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投資型保單的 4 擋基金，請前輩能幫我解答，感恩！
我的投資型保單，每月定期定額投資基金3000元，已滿三年，基金明細如下(3/30的淨值)：中文名稱------------------------------台幣市值--------------累積報酬率國泰中小成長基金(已關閉)------...顯示更多我的投資型保單，每月定期定額投資基金3000元，已滿三年，基金明細如下(3/30的淨值)：中文名稱------------------------------台幣市值--------------累積報酬率國泰中小成長基金(已關閉)------17,248-----------------45.45%美林歐洲特別時機基金------------24,477-----------------34.5%德盛德利歐洲債券基金------------6,511-------------------6.65%聯博新興市場成長基金------------23,492-----------------26.96%現在我想做以下規劃，希望各位熟悉理財的前輩能幫我解答，感恩啦！1.全數贖回國泰中小成長基金？因現在累積報酬率45.45%，而我設定停利點為年報酬率12%，三年下來則為36%，45.45%>36%，請問現在贖回是否可行？2.贖回美林歐洲特別時機基金？理由同"1"，累積報酬率34.5%已差不多到達停利點，請問現在贖回是否可行？3.投資策略欲修正為積極型，所以將全數德盛德利歐洲債券基金，轉換為摩根士丹利拉丁美洲基金或安盛羅森堡日本大型企業基金或美林日本特別時機基金，何者可行？4.現在加碼聯博新興市場成長基金，是否可行？
投資型保單的停損停利...並不應該用一般基金投資的觀點來看~~~ 投資型保單除投資外,仍有其他成本(保險成本攤提...)~~ 短期間(三到五年內)計算起來你的投資成本遠高於一般銀行/投信的基金投資.... 比如,版大每月繳3千元...3年共繳108000元... 而保險成本攤提後,到目前為止....真正由保險公司放入投資基金中的~~最多不過一半....以最多來計算好了~~約54000元~~~ 又假若版大將其均分在4支基金,每支基金投資約13500元而已~~~ 就算獲利已達50%....也不過20250元~~~ 所以針對版大的問題來說~~~~ 1.全數贖回國泰中小成長基金？不建議 2.贖回美林歐洲特別時機基金？不建議 3.投資策略欲修正為積極型，所以將全數德盛德利歐洲債券基金， 轉換為摩根士丹利拉丁美洲基金或安盛羅森堡日本大型企業基金 或美林日本特別時機基金，何者可行？這應該看你自我的風險屬性而定,有賺就會有賠,這是很明顯的道理...如果你可以承受得住損失,當然將風險提高同時享有高報酬的機會很不錯~~~尤其,你真正的投資資金沒有你想像的多~! 4.現在加碼聯博新興市場成長基金，是否可行？ 若是你的加碼是代表幾萬或十幾萬元資金在當下投入...那便需要多加觀察目前的時機,淨值方面的變動~~才好一次單筆投下....但若你的加碼是定期定額的投入,或說是定期定額的額度增加這一類的投資方法~~~基本上,定期定額沒有所謂的投資點,因為它已經是分攤了大部分風險囉~~~所以不需要問阿~!!只要記住,定期定額要時間長...沒耐心等不如不要買~~要不然也是白費力氣,扣一扣手續費,管理費...還不如去活存!! 順便一提,若要單筆投資聯博新興市場成長基金,目前並不是好時間點... 建議你,應該先去了解一下你的投資狀況....投資型保單的成本攤提,所佔的比例...這樣也好掌握你目前純投資的部分~~~~然後再針對你的純投資部分作設定損益點....保險公司的基金,尤其要買的久,才能感覺到真正獲利...!!
單看報酬率都很漂亮，但要考慮一下你買基金的費用要扣除才是真正賺的。國泰中小已關閉，報酬可贖回，如認為它仍是支不錯的基金最好還是續扣款投資，不然關閉期好像是無法再去申購的。參考資料：個人
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